香港銀行開(kāi)戶(hù)與銀行經(jīng)理面談?dòng)惺裁醇记桑ㄏ愀酃鹃_(kāi)戶(hù)）

2023-05-29 09:06:05

香港本地銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理作為香港銀行與申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)客戶(hù)的最直接溝通渠道，銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的意見(jiàn)很大程度上左右著新開(kāi)賬戶(hù)申請(qǐng)的成功率，而這也是某些銀行肆無(wú)忌憚要求賬戶(hù)申請(qǐng)人必須購(gòu)買(mǎi)其理財(cái)產(chǎn)品的底氣所在，但客戶(hù)也并不是俎上魚(yú)肉，只要掌握必要技巧，香港銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理也無(wú)法強(qiáng)求客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，而這些技巧，可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：
1、經(jīng)營(yíng)情況如實(shí)答復(fù)
這里所說(shuō)的經(jīng)營(yíng)情況主要包含兩個(gè)方面，即經(jīng)營(yíng)范圍和銷(xiāo)售情況。對(duì)于經(jīng)營(yíng)范圍，需要具體到特定行業(yè)的具體業(yè)務(wù)，而不能只以投融資、基金、房地產(chǎn)等模糊的大行業(yè)回答。

2、沒(méi)有與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來(lái)
在與銀行經(jīng)理面談時(shí)，銀行經(jīng)理會(huì)從多個(gè)方面、多種方式詢(xún)問(wèn)與公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的國(guó)家和地區(qū)，對(duì)于這一點(diǎn)，客戶(hù)應(yīng)當(dāng)依照所準(zhǔn)備的業(yè)務(wù)單據(jù)回答，不能說(shuō)自己公司與政治不穩(wěn)定、戰(zhàn)亂、受制裁國(guó)家和地區(qū)有往來(lái)。
3、內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司情況
在當(dāng)下環(huán)境，香港大部分銀行已經(jīng)拒絕為沒(méi)有內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司的內(nèi)地客商，開(kāi)立新的香港銀行賬戶(hù)，而對(duì)于有內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司的客戶(hù)，也需要對(duì)內(nèi)地公司情況如實(shí)回答。

4、產(chǎn)品介紹簡(jiǎn)要真實(shí)
公司所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品是銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理必問(wèn)的另一個(gè)問(wèn)題。現(xiàn)今商品門(mén)類(lèi)繁多，從服務(wù)到實(shí)體商品，再到電子虛擬產(chǎn)品，幾乎任何東西都可以被冠以商品名義進(jìn)行交易，但其中仍有大量高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如虛擬貨幣、信息、受管制產(chǎn)品等，都很容易引來(lái)不必要的麻煩。

5、申請(qǐng)人從業(yè)年限
從業(yè)年限是判斷客戶(hù)穩(wěn)定性和發(fā)展預(yù)期的重要指標(biāo)，同時(shí)也是分析客戶(hù)所述真?zhèn)蔚闹匾袛嘁罁?jù)。通常回答3-5年為宜。
6、地址必須真實(shí)可用
客戶(hù)地址包括個(gè)人居住地址和辦公地址。無(wú)論是哪個(gè)地址，都需要保證地址的真實(shí)可用。因?yàn)橄愀郾镜劂y行通常會(huì)以信件形式向客戶(hù)寄送重要文件及物品，如銀行月結(jié)單、編碼器（包括換領(lǐng)和補(bǔ)領(lǐng)）、銀行卡、支票本等。并且地址也是判斷客戶(hù)信息真實(shí)性的重要依據(jù)，因此一定要提供真實(shí)可用的地址。
7、周旋回寰很重要
無(wú)論是資料準(zhǔn)備遺漏，還是拒絕理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，這一技巧都十分重要，需要掌握的關(guān)鍵點(diǎn)，就是不要明顯的說(shuō)沒(méi)有這份資料或拒絕推銷(xiāo)，而可以用“回去后補(bǔ)充過(guò)來(lái)”及“和家人商量”一下進(jìn)行回寰，盡量表現(xiàn)出與銀行長(zhǎng)期合作的誠(chéng)意。